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坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

定期寿险的更新换代不像重疾险频率那么高。

不过,相比意外险和百万医疗险,更新速度还是会快一些。

之前论起性价比最高,定海柱1号说第二,没人敢说第一。

最近横琴人寿上线了擎天柱2020,性价比方面也非常不错,显然要与定海柱试比高。

今天我们就来看看这款新上市的定期寿险。

本文重点内容:

  • 擎天柱2020基本信息
  • 擎天柱2020有哪些特点?
  • 适合什么人群购买?
  • 什么情况下不理赔?
  • 常见问题答疑

一、擎天柱2020基本信息

承保年龄:18~60周岁

职业限制:标准版1-4类/优选版1-3类

免体检线上最高保额:300万

健康告知:标准版3条、优选版8条

免责条款:4条

智能核保:仅人工核保

擎天柱2020分为标准版和优选版两个版本:

  • 标准版:核保更宽松,职业支持1-4类,健康告知只有3条,保费相比优选版贵一点点;
  • 优选版:核保严格,职业支持1-3类,健康告知有8条,但保费是所有定期寿险中最便宜的。

二、擎天柱2020的特点

作为最近刚上市的定寿产品,擎天柱2020的特点还是比较明显的。

1. 性价比高

既然在擎天柱2020上市之前,性价比最高的定寿产品一直都是定海柱1号,那么我们就来对比看一下。

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

定期寿险的保障相对来说都很简单,身故或全残赔保额。

相比其他定寿产品,擎天柱2020身体健康保费最便宜。

标准版定价与定海柱1号相当,优选版的保费要比定海柱1号便宜,大概能便宜4%的样子。

如果身体健康完全没问题的情况下,可以优先考虑擎天柱2020优选版。

给身体健康人群一个更好的选择。

2. 特别关爱身故金

如果发生全残事故,保险公司赔付100%保额,一般定寿的保障到此就结束了。

擎天柱2020并没有。

如果在确认全残180天后身故,保险公司会额外再赔付20%保额。

这一点是目前其他定寿产品不具备的保障。

3. 健康告知严

既然定价与定海柱1号相当,健康告知方面与定海柱1号同样相近。

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

比如在血压方面,擎天柱2020标准版的要求与定海柱1号一样,都是150/95mmHg。

不过优选版有更高要求,140/90mmHg,高血压基本上很难投保优选版。

除此以外,我们来看一下责任免除情况。

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

擎天柱2020免责条款比定海柱1号还要严格一点,吸毒、酒驾都在不理赔之列。

不过这些条件并不过分,毕竟这些情况都是正常生活不鼓励的。

三、适合什么人群购买?

擎天柱2020的定位非常明确:高性价比。

但同样对身体健康要求也比较高。

所以它适合身体健康人群、追求高性价比定期寿险的用户

当然,定海柱1号仍然是高性价比产品。

这两款产品根据自己身体健康情况可以二选一。

不过擎天柱2020并不太适合高保额加保用户。

健康告知中要求寿险累计保额不高于200万,在我们列出的7款定期寿险中,擎天柱2020累计保额要求是最严格的,定海柱1号要求累计保额不高于300万。

如果身体健康方面有问题,那瑞泰瑞和仍然是首选,瑞泰瑞和的健康告知最宽松,乙肝、结节之类的都可以购买。

如果是高危职业,臻爱优选、大麦2020、大麦正青春2020都是支持1-6类职业投保,瑞泰瑞和更是不限制职业,宽松到无法想象。

擎天柱2020在购买时也有几个限制条件需要和大家说明:

1. 保额有要求

虽然保额最高可达300万,但并不是说所有人都可以购买到300万保额。

而是根据不同年龄、不同地区会有一定差别。

比如同样是40岁年龄,在北京能买到300万保额,在内蒙古最高只能买到200万,在西藏最高就只能买到150万。

不过即使150万保额,对于大多数人来说也够用了。

2. 年收入有要求

如果购买擎天柱2020保额超过100万,对年收入也会有一定要求:

  • 标准版:近两年平均收入要高于5万
  • 优选版:近两年平均收入要高于10万

3. 缴费年限有要求

大家都知道,对于长险来说,相同保障的情况下,缴费时间越长,每年要缴纳的保费就越少。

所以很多人都会选择30年缴费。

擎天柱2020也确实支持30年缴费。

但前提是,年龄需要在35周岁以下才可以。

超过35周岁,最长缴费时间只能是20年。

四、什么情况下不理赔?

与大多数定期寿险一样,过了等待期以后,擎天柱2020同样不理赔因意外伤害导致的身故和全残。

1. 健康告知

擎天柱2020标准版和优选版健康告知不同,所以我们分别来看看。

先来看标准版健康告知。

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

标准版健康告知相对要宽松很多,仅问到了一些疾病史、是否从事高危运动以及承保史。

体检异常的情况并没有问到。

再来看看优选版健康告知。

坤鹏论保:擎天柱2020定寿,再次刷新定期寿险地板价

 

相比之下,优选版的健康告知就要严格很多,8条健康告知可以卡住很多人。

不过保费也相对要便宜一些,所以身体健康方面没问题的老铁,体现好身体有优势的时候到了。

如果优选版健康告知不符合,可以考虑标准版,条件要宽松很多。

2. 免责条款

保险合同免责条款之内列出的项目,也都是不理赔的,所以我们还要来看看免责条款。

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好在擎天柱2020免责条款内容并不多,只有4条。

这里最需要注意的是第(2)条,酒后驾驶和无证驾驶是平时遇到最多的情况。

汽车可能还好说一些,特别容易犯错的是驾驶摩托车,无证驾驶或者摩托车本身无证的情况相对更常见一些。

在这方面大家要格外注意,其他3条都是常规项。

五、常见问题答疑

1. 寿险要买多少保额合适?

这是很多人购买寿险最纠结的一个问题,每个人的答案也不尽相同,所以无法一概而论。

鹏哥给大家提两个建议:

  • 基础保额:寿险保额至少可以覆盖家庭所有债务;
  • 全面保额:寿险保额除了覆盖家庭所有债务外,还可以覆盖五年家庭正常支出费用。

比如家里有房贷60万,车贷15万,子女教育每年3万,父母赡养每年2万。每年除去还贷款,家庭正常开支5万。

基础保额至少要达到65万,全面保额要达到90万。

定期寿险是为了防止万一自己不在了,这个家庭至少在经济上还能支撑,所以保额是根据自己家庭负债和支出情况而决定的。

当然,如果预算充裕,想把保额提高一些更好。

寿险真正体现了一个人对家庭的责任和价值。

站着是台印钞机、躺下是堆人民币。

2. 定寿保到什么时候合适?

投保定寿的主要目的是为了弥补自己作为家庭主要经济支柱的价值。

所以一般投保到60周岁即可,60岁以后基本就不是家庭主要经济来源了,条件宽裕的可以投保到70周岁。

当然,有人会说,我就是想投保到80岁不可以吗?

显然可以,这方面完全要根据每个人自身情况决定。

3. 要给所有人都配置定期寿险吗?

这也是很多人的疑问,特别是家里有孩子的,想给孩子的保险配置全。

定寿主要是为了弥补家庭成员身故后给整个家庭造成的经济损失,所以优先给主要收入来源的家庭成员配置。

通常来说,家庭成年父母才是主要收入来源,所以优先给成年父母配置。

老人和孩子,可以根据自己的经济条件,有选择性的配置,或者不配置。

老人和孩子对家庭经济贡献有限。

当然了,很多父母都有一种想法:我一定要给孩子买。

对于这种想法,鹏哥当然不反对。

保险是个性化很强的产品,买不买、买什么、买多少,完全由自己决定。

还是那句话:适合的才是最好的!

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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