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坤鹏论保:8月最值得推荐定期寿险,身体小异常也能买到好产品

 

寿险产品真正体现一个人对家庭的责任,而不只是对自己的关爱。

“站着是台印钞机,躺下是堆人民币”,后半句正是要通过寿险产品来保障的。

如果没有寿险产品的支持,躺下成为不了一堆人民币。

进入7月以来,定期寿险市场还真有非常大的变化。

之前的性价比之王,定海柱1号、擎天柱2020,将被新产品所取代。

新产品不仅价格更低,核保也更宽松。

一改往日要性价比就必须核保严格的局面。

所以进入8月,在定期寿险市场, 我们又将会有不同的选择。

本文重点内容:

  • 8月最值得推荐的产品
  • 身体健康应该选哪款?
  • 身体异常应该选哪款?
  • 保费便宜选哪款?

一、8月最值得推荐的产品

7月上线了一款重量级产品——定海柱2号。

价格比定海柱1号便宜,甚至要比擎天柱2020优选版还要便宜。

并且健康告知也不像这两款产品那么严格,身体有点小异常仍然可以投保。

所以8月的定期寿险推荐里,就不得不提一下这款定海柱2号了。

 

看一下这个列表,是不是很多熟悉的面孔。

二、身体健康应该选哪款?

在此之前,身体方面如果没问题,就想选一款高性价比产品,那自然是擎天柱2020或者定海柱1号了。

但定海柱2号上线以后,价格要比擎天柱2020优选版还要便宜。

所以再选定期寿险产品,那肯定是要优先考虑定海柱2号了。

1. 性价比高

定期寿险是相对简单的保险产品,如果承保没问题,相同保额的情况下选保费最少的基本上不会有错。

健康告知只有4条,并且不询问吸烟史,免责条款3条。

最关键的是,保费还足够便宜,性价比方面非常有竞争优势。

2. 核保宽松

定海柱2号健康告知的宽松程度肯定无法与瑞泰瑞和2020相比。

但是,作为价格比定海柱1号和擎天柱2020优选版还便宜的产品,健康告知却要比这两款产品宽松。

所以如果无法投保擎天柱2020优选版,仍然可以试试定海柱2号。

3. 职业限制少

高性价比定期寿险一般对职业的限制都比较严格。

定海柱1号和擎天柱2020标准版都是要求1-4类职业,擎天柱2020优选版甚至要求1-3类职业。

其他几款产品虽然1-6类职业都可以投保,但性价比没那么高。

定海柱2号抓住了市场契机,在主打性价比的同时,把可投保职业扩展到1-6类。

也就是说,5、6类职业的人也有机会投保高性价比定期寿险产品了。

4. 可附加私家车交通意外身故/高残保险金

这是定海柱2号独有的特点,其他寿险产品目前还没有这方面的保障。

如果附加了私家车交通意外身故/高残保险金,开私家车发生交通意外造成身故或者高度残疾,还会额外赔付最多不超过50%保额。

最高限额不超过100万元。

相当于在寿险的基础上附加了一个私家车交通意外险。

据公安部统计,2019年全国新注册登记机动车3214万辆,机动车保有量达3.48亿辆。

其中新注册登记汽车2578万辆,汽车保有量达2.6亿辆;机动车驾驶人达4.35亿人,其中汽车驾驶人3.97亿人。

截至2019年底,小型载客汽车保有量达2.2亿辆,与2018年底相比,增加1926万辆。

其中,私家车保有量达2.07亿辆,首次突破2亿辆。

这么大保有量,因机动车造成的交通意外已成为所有交通意外中占比最高的。

所以附加这么一个保障,也还是有必要的。

而且,私家车交通意外身故/高残保险金的赔付是在寿险保额之外赔付的。

那么就相当于定海柱2号最高可投保400万保额,300万寿险+100万私家车交通意外身故/高残保险金。

如果想详细了解定海柱2号,可以翻看之前的文章《定海柱2号,再次刷新定期寿险地板价》。

三、身体异常应该选哪款?

如果身体健康方面有些小异常,不是特别严重的情况下,仍然可以试试定海柱2号。

通过智能核保可以进一步了解情况。

比如血压方面,定海柱2号就不像定海柱1号和擎天柱2020要求那么严格。

高压不超过160,低压不超过100就可以投保。

 

所以如果身体有些小异常,一定不要像之前那样,直接把高性价比产品略过,智能核保还是要尝试一下。

如果智能核保以后,确实无法投保定海柱2号,还可以考虑瑞泰瑞和2020。

在瑞和2020推出之前,身体健康出现小问题最好的选择是臻爱优选。

瑞和2020推出之后,明显抢了臻爱优选的市场,成为身体小异常的首选。

瑞和系列定期寿险一直以来最大的特点之一就是核保宽松。

瑞和2020也继承了这一特点,很多其他定期寿险严防死守的问题,在瑞和2020这里完全不叫事儿。

高血压:瑞和2020要求高血压II级以下(收缩压≥160mmHg,舒张压100≥mmHg)都可以正常投保。

当然如果只是血压有问题,仍然可以考虑定海柱2号。

肝炎:比如我们常说的甲肝、乙肝、小三阳、大三阳之类的,很多寿险都是拒保。鹏哥之前还专门写过文章,给乙肝患者推荐适合的寿险产品。

在这方面瑞和2020做的最棒,健康告知中完全没问到肝炎问题。

也就是说,甭管您是乙肝三小三阳还是甲肝,投保瑞和2020连健康告知都不需要。

更关键的是,现在瑞和2020的性价比也非常不错。

BMI:BMI指数是身体质量指数,成人BMI指数在18.5-23.9之间才算标准体重,不在这个范围内就算过瘦或过胖。

过瘦或过胖都会影响投保定期寿险。

瑞和2020没有询问BMI指标,也就是说,不管身体过瘦还是过胖,投保瑞和2020都没问题。

无累计保额要求:高性价比定期寿险都会询问累计保额,定海柱1号和定海柱2号是不超过300万,擎天柱2020是不超过200万。

瑞和2020健康告知中未询问累计保额,特别适合加保。

无职业限制:定期寿险产品对职业的限制相对宽松,一般都是限制1-6类职业。

瑞和2020没有职业限制。

只要平时不从事健康告知中问到的赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动,都可以投保。

如果想详细了解瑞泰瑞和2020,鹏哥之前也专门写过文章《瑞泰瑞和2020,健康告知最宽松的定期寿险》,大家可以翻翻。

四、保费便宜选哪款?

如果想少交保费,大麦2020显然是不错的选择。

大麦2020最大的特点是前期保费便宜,限制少。

高血压:健康告知比较宽松,高血压 160/100mmHg 及以下不用告知;

累计保额:健康告知中同样没有询问历史累计寿险保额,对保额要求比较高的用户,可以将大麦 2020 作为加保的选择了;

孕妇:一般寿险都会将孕妇排除在外,大麦 2020 同样没有询问怀孕情况,也就是说,孕妇也可以投保。

不过大麦2020的保费是每年递增3%,保费每年都会比上一年多一些。

所以整体计算下来,累计保费不会比擎天柱2020或定海柱1号便宜。

只是前期比较便宜。

适合刚参加工作的年轻人投保。

年轻的时候收入少,保费也少。

等后期保费增长起来以后,收入也随之增加了。

想详细了解大麦2020,可以翻阅之前的文章《大麦2020,定期寿险的性价比之王,值得拥有》。

定期寿险更新换代还是很快的,并且新产品上市以后都会有一些亮点。

但这并不代表我们可以无限期的等待下去,等待投保最好的产品。

在这个市场中,从来就不存在“最好”一说,只看是否适合。

是否适合当前的被保险人,包括核保情况、保费情况等。

意外险只理赔因意外伤害导致身故的情况。

只有寿险,不论任何原因导致身故都会理赔。


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