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坤鹏论保:一年2500元保费,怎么给父母买保险?

我们总以为自己已经掌握了全部知识,但没有认识到,那些被我们嘲笑的、历史朝代和社会,也曾有同样的想法。

——坤鹏论保

自从之前介绍了如何给父母买保险以后,最近联系鹏哥,想给父母买保险的人越来越多。

这个趋势让坤鹏论保欢欣鼓舞。

不仅仅是大家对保险有了意识,还包括越来越多的年轻人开始关注父母了。

随着自己大学毕业、参加工作、升职加薪……父母也在渐渐老去。

国家统计局2019年数据显示,我国人口平均年龄为77.3岁,比2018年平均77岁增加了0.3岁。

寿命越来越长,这显然是好事。

但随着年龄增长,疾病发病率会越来越高。

如果仅靠社保和退休金,应对生活和疾病治疗费就显得有些吃力。

如果遇到严重一些、治疗费多的疾病,经济压力就会很大。

我们不仅需要长寿,更需要有质量的长寿。

有些年轻人听说给老人买保险比较贵,所以也比较忐忑。

又想买,又怕支付不起高额的保费,毕竟自己工作时间不长,收入有限。

所以,鹏哥今天正好借一个案例,给大家说说,一年3000元保费,怎么给父母配置保险。

本文重点内容:

  • 先了解需求
  • 给父母买保险的思路是什么?
  • 给父母配置什么保险?

一、先了解需要

刘小姐刚工作两年,在一个二线城市,每年收入近十万的样子。

想给父母购买一些保险,不知道买什么好,于是找到鹏哥,想听听建议。

刘小姐父母的情况如下:

父亲:54岁,高血压、糖尿病,有社保

母亲:51岁,身体健康,有新农合

虽然刘小姐现在收入还不错,但公司目前经营也不如以前好。

如果保费支出过高,担心万一以后工作变动,交起来吃力。

所以希望保费可以尽量少一点,但保障还是需要的。

二、给父母买保险的思路是什么?

同样,我们先明确投保思路,在此基础上选择产品就要容易一些。

1. 重疾险

对于年龄超过50岁的被保险人来说,鹏哥实在不建议配置重疾险了。

原因在于:保额低、保费贵。

我们以信泰人寿旗下这4款主流重疾险为例来看看保费情况。

如果保费预算充裕,鹏哥会建议配置防癌险,替代重疾险。

但刘小姐的情况比较特殊,希望保费尽可能少一些。

重疾险或者防癌险都是保费支出的大头,控制保费支出的情况下,这两种保险就不配置了。

2. 百万医疗险

百万医疗险是对基础医保有效的补充。

年龄越大,生病的可能性就越大,所以百万医疗险是非常有必要配置的。

百万医疗险的保费并不太贵。

只要有百万医疗险在,至少不会因为治疗将整个家庭再次拖入贫困线以下。

老人购买百万医疗险,除了保障条件以外,要格外注重续保条件。

尽量选择6年保证续保、并且不会因为在此期间身体健康变差就拒保的产品。

这是区别于年轻人购买百万医疗险非常大的地方。

不过刘小姐父亲有高血压和糖尿病,无法购买百万医疗险。

鹏哥准备实在不行的情况下,用防癌医疗险替代。

3. 意外险

很多人对意外险的认知就是:因意外伤害身故可以赔保额。

发生意外的情况很多,但并不是每次意外都会身故。

比如摔伤、被狗咬伤,这些都算意外。

所以意外险还是非常有必要购买的。

只是需要注意一点:需要购买附加意外医疗的意外险。

并且最好意外医疗还可以不限社保用药。

4. 定期寿险

定期寿险是给主要收入来源的家庭成员购买的,用于防止万一该成员身故,对家庭造成精神和经济上的双重打击。

刘小姐父母这种情况,鹏哥并不建议配置定期寿险,原因有几方面:

保费贵:虽然定期寿险的保费比重疾险要便宜,但对刘小姐这种情况下来,定期寿险的保费仍然比较贵;

没必要:定期寿险是给家庭主要收入来源的成员购买的,这是刘小姐给父母买的,父母已经不是家庭收入主要来源了,所以没必要购买定期寿险。

至于终身寿险,那就更没必要了。

终身终险是给家里有矿的人准备的。

三、给父母配置什么保险?

基于上面的投保思路,鹏哥给刘小姐父母配置的保险方案如下:

下面鹏哥来说说为什么这么配置。

1. 刘小姐父亲

(1)防癌医疗险

刘小姐父亲有高血压和糖尿病,无法购买百万医疗险。

所以给他配置了防癌医疗险。

癌症是发病率最高的重大疾病。

从2020年上半年各家保险公司理赔数据看,平安人寿癌症占比最低,也达到62%。

信美相互占比甚至高达80%。

并且癌症治疗花费通常都比较多。

配置一份防癌医疗险,如果刘小姐父亲不幸罹患癌症,至少治疗费用不需要自己花钱了。

阳光神农癌症医疗险续保条件非常好,6年保证续保写在保险合同中:

理赔过可续保:不会因为被保险人身体健康情况拒保,也不会因为理赔过拒保;

停售可续保:产品停售不影响续保。

对于医疗险来说,续保条件非常关键,所以鹏哥给配置了6年保证续保的阳光神农癌症医疗险。

(2)意外险

意外险理赔因意外伤害导致的身故和残疾,对被保险人身体健康情况没有要求。

所以刘小姐父亲投保意外险完全没压力。

考虑到还不到60岁,鹏哥给配置了大护法(至尊版)。

每年298元保费,100万综合意外险保额。

除此以外,还有5万元意外医疗险,不限社保内用药。

50万猝死保额。

性价比还是相当棒的。

2. 刘小姐母亲

(1)百万医疗险

刘小姐母亲身体健康,所以百万医疗险鹏哥给配置的是超越保2020标准版。

同样是6年保证续保写进保险合同:

理赔过可续保:每个保证续保期间内,不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请;

停售可续保:每个保证续保期间内,投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

还是那句话:对老人来说,续保条件非常重要。

(2)意外险

意外险同样选择大护法(至尊版)。

保费便宜、保额高。

这样算下来,第一年保费只有2567元,不到2600元,解决了父母的保险。

刘小姐对这个方案非常满意。

至于在遇到疾病或者意外,治病的钱不用愁了。

至于说因为疾病影响收入,父母本就快退休了,影响也不会特别大。

没有重疾险和定期寿险完全可以接受。

 

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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