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坤鹏论保:傻傻分不清!保险代理人和保险经纪人有什么区别?

决定每个人立场的,不是年龄、性别、职位,而是利益,也就是我们常说的“屁股决定脑袋”。

——坤鹏论保

提起保险,就离不开保险代理人。

截止2019年底,我国保险代理人数量已达900万人。

而曾经从事过保险代理人的数量,据估计,至少不会少于4000万人。

可是,鹏哥问个问题:

这些人是叫保险代理人?还是叫保险经纪人?

他们之间有区别吗?

如果买保险,我们是该找保险代理人,还是保险经纪人呢?

针对这个问题,鹏哥做了一个小调查。

99%的人说不清他们的区别。

甚至有相当一部分人惊讶地反问:这还有区别?

是的,有区别!

今天鹏哥就来讲讲保险代理人和保险经纪人的区别。

本文重点内容:

  • 什么是保险代理人?
  • 什么是保险经纪人?
  • 代理人与经纪人的共性是什么?
  • 代理人与经纪人的区别是什么?
  • 怎么区分是代理人还是经纪人?

一、什么是保险代理人?

保险代理人是根据保险公司的委托授权,代理其经营的保险业务,并收取代理费用的人。

保险代理人在保险公司授权范围内以保险公司的名义开展业务。

包括宣传推广、接受投保、代收保费、出立保单、协助理赔等。

保险代理人可分为以下几种:

  • 专业代理人
  • 兼业代理人
  • 个人代理人
  • 独立代理人

我们接触最多的,是个人保险代理人。

比如某家保险公司的代理人。

很多人都以为,保险公司代理人是保险公司正式员工。

实际上并不是。

他们与保险公司签订的是委托代理合同,而非正式员工合同。

保险公司也不会为代理人交纳社保、公积金。

而且,我们身边多多少少都会有这样的保险代理人朋友,很多人买保险,就是从他们手里买的。

甚至,很多人认识保险,也是从他们开始的。

二、什么是保险经纪人?

保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

保险经纪人代表投保人的利益,必须具备必要的保险专业知识和良好的职业道德。

《保险经纪人管理规定(试行)》第9条规定,报名保险经纪人考试者,必须具有大专以上学历。

这样有利于提高从业人员的整体素质,为经纪人服务奠定良好的人员基础。

保险经纪人起源于17世纪的英国,目前已经成为世界性的行业。

不过在国内,保险经纪人刚刚开始起步,所以也就造成大多数人分不清它和保险代理人有什么区别。

三、代理人与经纪人的共性是什么?

保险代理人和保险经纪人共同的特点是:

都销售保险,并从销售额中提取佣金。

并且佣金是他们的主要收入来源。

因此,对于大多数投保人来说,分不清保险代理人和保险经纪人,情有可原。

四、代理人与经纪人的区别是什么?

他们的区别主要体现在以下几方面:

1. 产品销售范围不同

(1)保险代理人

保险代理人只代理一家保险公司的产品,不能同时代理多家公司。

所以保险代理人给你做推荐时,只会推荐同一家保险公司的产品。

这样的问题是,同一家保险公司的产品,未必适合所有投保人。

但保险代理人出于自身利益的考虑,又不会推荐其他保险公司的产品。

很多人可能不知道,其实同一家保险公司,真正出单的也就那几款产品。

虽然看起来,保险代理人是针对你的实际需求个性化推荐产品。

但是,如果你有机会横向对比就会发现,他们推荐给大多数投保人的,其实都是相同产品。

(2)保险经纪人

保险经纪人可以同时销售多家保险公司的产品。

国内目前的保险经纪人大都在保险经纪公司上班。

当然,也有独立保险经纪人,只是数量很少。

一些经纪公司还会与保险公司定制一些独家的、性价比高的产品。

正是基于各家保险公司不同产品的横向比较,保险经纪人推荐给投保人的产品,往往更符合投保人的实际需求。

所以保险经纪人给投保人推荐的方案,往往会横跨多家保险公司。

从这家公司选一款意外险,从另一家公司选一款重疾险。

保险公司在销售的时候也会区分渠道。

所以保险代理人销售的产品,基本不会对经纪人开放。

保险经纪人销售的产品,代理人也基本不会卖。

2. 与保险公司捆绑强度不同

(1)保险代理人

虽然保险代理人不是保险公司的正式员工,但保险公司的保费收入主要靠代理人。

代理人代表保险公司为客户提供代办理赔、保全、代收保费等服务。

他们也承载着保险公司与客户之间关系维护的作用。

所以保险代理人是保险公司最宝贵的财产。

单个保险代理人对保险公司的价值有限,但整个代理人团队,对保险公司的价值非常大。

保险公司对代理人的培养也会比较舍得下本钱、花心思。

比如从入职之初就开始各种培训。

还会在培训中不断强化品牌自豪感。

所以你看大多数保险代理人都会认为自家产品是最好的。

他们都有很强的品牌忠诚度。

(2)保险经纪人

保险经纪人与保险公司之间只是一种单纯的销售合作关系。

类似于产品生产厂商与超市之间的关系。

我有产品,你有销售渠道,我们一起把产品卖出去,大家一起分钱。

我们是利益共同体。

就这么简单。

所以保险经纪人与保险公司之间没有很强的品牌忠诚度,通常都是谁家产品好,就推荐谁家的。

保险经纪人的权限没有代理人高。

经纪人不能代表保险公司开展代办理赔等服务,这些事情需要投保人或被保险人自己完成。

经纪人最多可以辅助,但不能越俎代庖。

3. 代表的利益不同

(1)保险代理人

对于保险代理人来说,自己代表的是保险公司。

那很自然,除了在考虑自身利益外,还要考虑维护保险公司的利益。

如果客户需要的产品,自家产品的性价比即使不高,也会推荐自家产品。

肥水不流外人田。

(2)保险经纪人

保险经纪人不代表任何一家保险公司,而是帮助投保人选择更适合的保险产品。

所以除了自己利益外,更多会考虑符合客户的利益。

至于某家保险公司的利益,可以往后排一排。

如果客户需要的产品,某家保险公司性价比不高,还可以从其他保险公司中选择性价比高的。

没必要在一棵树上吊死。

甚至于如果客户与保险公司之间产生纠纷,还会帮客户出出主意,怎么对付保险公司。

4. 从业资格要求不同

(1)保险代理人

保险代理人从业门槛较低,有的保险公司要求高中以上学历,也有保险公司不要求。

各行各业的人都可以成为代理人,整体素质参差不齐。

大多数保险公司对代理人的标准都是宽进宽出,整体行业淘汰率非常高。

所以我们可以看到,保险公司大都是常年招人,来者不拒。

不过最近几年,以平安为首的大型保险公司也开始重视代理人素质培养。

(2)保险经纪人

保险经纪人会要求学历不低于专科,这是《保险法》规定的。

很多经纪人之前也做过代理人。

有一定的文化水平和从业经验,整体素质会相对高一些。

人员流动性没有代理人那么大。

五、怎么区分是代理人还是经纪人?

如果只是从销售行为上看,二者没有差别。

但想区分也非常容易。

看他销售的产品只是某一家保险公司的,还是可以横跨多家保险公司。

如果只销售一家保险公司产品的,是保险代理人。

如果能销售多家保险公司产品的,是保险经纪人。

就这一条就可以区分开,是不是非常简单?!

 

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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