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坤鹏论保:2021年1月最值得购买的综合意外险是什么?

购买意外险无法降低意外发生的概率,但可以让你在应对意外时更加从容些,起码不太用为钱着急。

——坤鹏论保

时光荏苒,岁月如梭。

每到年终岁尾之时,总能想起这八个字。

一转眼,2020年即将离我们远去,终将写进历史。

几百、几千年后,当那时的人类研究历史上历次重大传染疾病时,2020年肯定是绕不开存在。

“我们永远不知道明天和意外哪个先来”,这句话用来当2020年的关键词再适合不过了。

虽说人生处处是意外,但2020年的意外,尤其多。

而即将进入的2021年,似乎没有改观的迹象,我们仍要面对无法预知的未来。

当然,购买意外险也无法应对这种意外,这些都是整个人类的意外。

但是,购买意外险可以应对我们自己的意外,让我们在发生意外事故之余,可以有经济实力应对。

本文重点内容:

  • 1月最值得推荐的成人意外险
  • 1月最值得推荐的儿童意外险
  • 1月最值得推荐的老人意外险

一、1月最值得推荐的成人意外险

意外险保费便宜,100万保额也就不足300元保费。

所以鹏哥建议大家在选择意外险时,保额至少要选50万,最好能做到100万,多出的保费也就一顿饭钱而已。

另外就是,不建议购买附加意外险。

附加意外险,不能说100%保障都不好,但90%以上保障都不怎么好。

对于大多数普通消费者来说,区分一款附加意外险保障好不好确实不是一件容易的事情。

最简单的办法就是所有附加意外险都不选。

意外险的保障相对简单,单独的意外险产品更容易看清保障责任,关注单独的意外险产品是比较好的选择。

1. 100万保额

2020年很长一段时间以来,高性价比意外险是大护法,不过前段时间长安保险上架了一款大护甲(A款),性价比直超大护法。

——基本信息——

投保年龄:18-60岁

投保职业:1-3类

生效时间:第三日生效

——必保责任——

意外身故/残疾保额:100万

意外医疗保额:5万,医保目录内的医疗费用,0免赔额,经社保报销后,100%赔付,未经社保报销,100元免赔额,80%赔付;医保目录外的医疗费用,0免赔额,100%报销

猝死保额:50万

意外住院津贴:150元/天

航空意外身故/伤残:100万保额

交通意外身故/伤残:50万保额,包括乘坐轨道交通工具、客运轮船、客运机动车、非运营性质机动车。

但大护甲(至尊版)比其他三款意外险多了特定交通意外额外赔付:

  • 航空意外额外赔付100万;
  • 其他交通工具额外赔付50万,包括火车、公交车、网约车、轮船在内。
  • 并且保费还要更便宜一点。

市场上叫大护甲的综合意外险一共有两款:

  • 长安保险的大护甲(A款);
  • 大家保险的大护甲(B款)。

鹏哥这里介绍的,是长安保险大护甲(A款),100万保额只需要289元。

想详细了解大护甲综合意外险,可以阅读这篇文章《大护甲意外险怎么样?值得选择吗? 》。

2. 50万保额

意外险都会分多个版本,比如大护甲(A款)就分为5个版本:

  • 大护甲基础版:10万保额
  • 大护甲经典版:20万保额
  • 大护甲典藏版:30万保额
  • 大护甲尊贵版:50万保额
  • 大护甲至尊版:100万保额

其他几个意外险也都会分成多个版本,不同版本之间不只是保额不同,保障方面也会有区别。

比如同样一款意外险,100万保额的意外医疗可能不限社保目录内,50万保额的意外医疗可能就限社保目录内,这也是鹏哥不推荐50万保额的原因之一。

鹏哥筛选了几个50万保额性价比高的产品。

如果看重性价比,可以选择大护甲(尊贵版),保障相同的情况下,保费要更便宜。

如果看重意外医疗不限医保目录内,可以选择小米综合意外险(50万版),在这方面表现非常不错。

如果让鹏哥推荐,还是优先推荐100万保额的意外险,毕竟保费没差多少钱,保障却要好很多。

二、1月最值得推荐的儿童意外险

为了减少道德风险对未成年人的伤害,银保监会规定,未成年人以身故为保险事故的,保额有严格限制:

  • 0-9周岁:身故保额最高不超过20万元;
  • 10-17周岁:身故保额最高不超过50万元。

选择儿童意外险应该重点关注意外医疗,而不是身故保额。

儿童意外险尽量选择意外医疗保额高、报销范围不限医保目录内用药的。

在同时满足这些条件的基础上,选择保费便宜的。

追求性价比:如果追求性价比,大保镖(少儿版)非常值得选择,意外医疗5万保额,还不限社保内用药。

如果住院,每天还会有100元住院津贴。保费每年只需要56元。在这些意外险中,性价比是最高的。

追求大品牌:如果追求大品牌,中国平安的小顽童(基础版)也不错,平安的品牌,每年保费也只需要60元。

三、1月最值得推荐的老人意外险

与少儿意外险限制身故保额不同,老年人发生意外的概率要比儿童和成年人高。

随着年龄增长,意外发生的概率会越来越高。

因此大多数成人重疾险都会对被保险人年龄有严格限制。

通常只保障到60周岁,只有个别产品可以保障到65周岁。

65周岁以后,主流意外险就不再能投保了。

意外险也没有保证续保一说,所以不能买就是真不能买了。

超过65岁以后,只能选择老年人意外险。

老人意外险的特点是:身故保额都不高,意外医疗保额更高。

而老年人往往无法购买百万医疗险,所以应该更关注意外医疗险的保障情况。

针对老年人的意外险,大家可以关注众安的孝欣保2020。

虽然意外医疗报销比例是90%,但不限社保,0免赔,保额可以有10万、甚至20万之多,对于老年人来说,已经非常不错的。

想详细了解孝欣保2020,可以翻翻坤鹏论保以前写过的《孝欣保2020老人综合意外险,给父母的关爱》。

 

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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