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坤鹏论保:这些你经常听到的关于保险的话,其实都是谎言

著不著名的凭据不是你听说过没听说过,但是,我们很多时候都是以自己是否耳闻,以及耳闻的程度来评判著名,这也是为什么许多公司每年耗费大量费用投放到广告上的主要原因。

——坤鹏论保

坤鹏论保:这些你经常听到的关于保险的话,其实都是谎言

 

虽然保险引入国内也就三十多年,且很多人对它仍然非常有偏见,但是,你要说保险的渗透率低,估计没多少人相信。

造成这个印象的原因就在于,基本上每个人身边都会有几个做保险代理人的朋友。

不信?

你可以试着发一条朋友圈,说自己想买保险,不知道买什么好,求推荐。

相信,很快就会有人会主动联系你,向你推荐某家保险公司的产品。

而且,推荐过程中,你会听到一些保险的说法,其目的就是让你相信他们家的保险产品是最好的。

有意思的是,这样话,不同保险公司的代理人都会和你说。

有人说,谎言重复一千遍(也有说一百遍)就会成为真理。

这是重复的力量。

特别是那些短时间内无法证伪的谎言,更具迷惑性。

但是,大部分不知道人家有个条件——不能让真相来戳破谎言,因为真相就是谎言的克星。

今天,鹏哥就来讲讲购买过程中经常会听到的谎言。

它们都不是真的,但说的人言之凿凿,很容易听着听着就信了。

本文重点内容:

  • 小保险公司容易倒闭、没保障
  • 小保险公司服务不好、理赔慢
  • 百万医疗险必须搭配重疾险

一、小保险公司容易倒闭、没保障

相信听说过这句话的人不在少数。

特别是如果你咨询过平安、太平洋、友邦等传统保险公司代理人时,几乎每个人都会这样说。

比如:当你质疑他们保险产品贵、性价比不如某某保险公司时,听到最多的说法就是:

小保险公司容易倒闭、没保障。

买保险还得买大公司的,保障好,不会倒闭。

听起来很有道理吧?

即使有心反驳,一时也找不到合适的理由。

就像我们存钱时,即使利息低一些也愿意找工农中建这类大银行,退而求其次也会选全国性的股份制银行,比如招商银行、光大银行、平安银行之类。

很多人不愿意选城商行,就是因为害怕小银行倒闭了,自己的钱没保障。

银行如此,同是金融机构的保险公司也应该一样吧?

“小公司容易倒闭、没保障”这句话放在很多行业里适用,唯独放在保险行业里不适用。

如果有人再和你这么说,你可以问问他:

哪家小保险公司倒闭了?举个例子呗。

1. 倒闭的保险公司居然是规模最大的

国内目前唯一倒闭的、有经营记录的保险公司是安邦保险。

坤鹏论保:这些你经常听到的关于保险的话,其实都是谎言

 

安邦保险在2020年9月14日发布公告,公司拟解散并清算。

要知道,当年安邦注册资金619亿元,妥妥的行业规模第一大保险公司。

中国平安保险集团现在的注册资本是183亿。

中国人寿的注册资本的283亿。

平安人寿的注册资本是338亿。

人保寿险的注册资本是257.6亿。

也就是说,规模最大的保险公司倒闭了。

对比“小保险公司容易倒闭、没保障”这句话一起看,是不是有些搞笑了?

为什么说安邦是倒闭的唯一一家有经营记录的保险公司呢?

因为在2005年还倒闭了一家保险公司——总部位于上海的国信人寿。

国信人寿2005年2月成立,当年6月就被责令解散,还没有卖出去过一张保单。

所以国信人寿的倒闭存在感非常低,对投保人也没有任何影响。

2. 即使倒闭,投保人利益也不受影响

大家一听到与自己相关的企业倒闭了,心里就开始忐忑。

  • 公司倒闭,员工的工资无处要;
  • 长租公寓倒闭,房东和租户都受损失;
  • P2P平台倒闭,大多数投资人血本无归;
  • 银行倒闭,存款超过50万的部分可能会受损;
  • 就连共享单车倒闭,用户还损失了押金。

所以很多人一听说保险公司倒闭,下意识会认为投保人亏钱了。

实际上,国内保险公司无论是倒闭的,还是被监管机构接管的,没有任何投保人受损失。

保险公司想倒闭,不是股东自己说了算,必须报监管机构同意。

在没有其他保险公司接盘的情况下,监管机构不会同意。

如果没有保险公司接盘,监管机构会安排保险保障基金接盘。

  • 2007年,保险保障基金接管了新华人寿;
  • 2009年,保险保障基金接管了中华联合保险公司;
  • 2018年,保险保障基金接管了安邦保险。

目前,前两家保险公司早已步入正轨,保险保障基金也已获利退出。

安邦保险倒闭了,但在此之前,由监管机构主导成立了大家保险,承接安邦保险原有业务。

虽然安邦保险倒闭了,但连它的客服电话一直都在正常使用,由大家保险在负责,投保人的利益没有受到任何损失。

安邦保险的保单责任,由大家保险继续履行。

另外,我们听过最多的关于保险公司的负面新闻就是拒保吧?

有谁听说有人因为保险公司倒闭,自己保单利益受到影响的?

“小保险公司容易倒闭、没保障”完全是代理人包装出来的理由,用于说服那些认为自己产品贵的客户。

除此之外,别无他用。

坤鹏论保:这些你经常听到的关于保险的话,其实都是谎言

 

二、小保险公司服务不好、理赔慢

如果“小保险公司容易倒闭、没保障”是听得最多且听上去挺合理的理由,“小保险公司服务不好、理赔慢”就是听到第二多的理由,同样似乎很合理。

实际上,这句话欺骗性很强。

1. 就没有小保险公司

我们来定义一下,什么是小保险公司?

业务量小的公司?

注册资金少的公司?

还是我们没听过的公司?

通常情况下,我们都是以自己是否听说过作为判断保险公司大小的标准。

我们听过的,或者经常听的,就是大保险公司。

反之,我们从来没听过的公司,就是小保险公司。

实际确实如此吗?

  • 平安健康相信很多人都听说过吧?注册资本只有18.17亿元;
  • 友邦人寿知道的人不在少数吧?注册资本37.774亿元;
  • 平安养老很多人也听说过吧?注册资本48.6亿元;
  • 太平洋人寿听说过的人也不少吧?注册资本84.2亿元。

这就是我们常说的大保险公司。

再来看看那些我们没有听说过的小保险公司:

  • 利安人寿有多少人听说过?注册资本45.79亿元;
  • 交银康联有多少人听说过?注册资本51亿元;
  • 招商仁和人寿有多少人听说过?注册资本65.99亿元;
  • 珠江人寿有多少人听说过?注册资本67亿元;
  • 幸福人寿有多少人听说过?注册资本101.3亿元;
  • 渤海人寿有多少人听说过?注册资本130亿;
  • 中邮人寿有多少人听说过?注册资本215亿元。

这些保险公司,大多数人都没有听说过,但注册资本都是几十上百亿。

很多时候,我们眼里的“小保险公司”,真的只是因为我们没有听说过而已,与保险公司规模大小没有任何关系。

没有听过的,就是不靠谱的。

代理人正是利用我们这样的心理,才成功地将自己性价比很低的保险产品卖给我们。

2. 保险公司的服务都不差

买保险其实就是买服务、买承诺。

我们希望万一自己出现保险事故时,保险公司可以如约理赔。

所以服务好坏是投保人非常在意的。

上文中我们已经提过,很多我们没有听说过的保险公司,规模并不小。

这里我们再来看看,各家保险公司服务及理赔时效怎么样。

坤鹏论保:这些你经常听到的关于保险的话,其实都是谎言

 

监管机构会定期公布各家保险公司理赔比例和时效,上图是2020年上半年部分保险公司的理赔数据。

这种理赔数据鹏哥不只一次写文章分析,从历次数据及分析结果来看,没有数据能够证明规模小的保险公司服务差,或规模小的保险公司理赔时效慢。

“小保险公司服务不好、理赔慢”这句话具有很强的欺骗性,根本没有客观事实支撑,所以说它是骗人的,也不算错。

三、百万医疗险必须附加重疾险

在《买保险的那些套路,你中了几个?》一文中鹏哥还提到过这个问题:

百万医疗险必须要附加重疾险才能购买。

实际上,这同样是假的!

前几天鹏哥接到泰康保险公司的推广电话,正好那时候事情不是特别多,就多聊了几句。

对方也是推荐百万医疗险,说他们公司有款叫“尊享C”的百万医疗险多么多么好。

见鹏哥对百万医疗险比较感兴趣,电话那边不失时机地说了句:

这款百万医疗险我们不单卖,必须附加重疾险才可以。

听听,真正的套路在这里等着呢。

就像之前鹏哥提到过的,有朋友问过:为什么百万医疗险要强制附加重疾险呢?

是呀,为什么呢?

因为有利可图啊!

对成年人来说,一款百万医疗险的保费才几百元,即便这些保费都是佣金,代理人也挣不了多少钱。

更何况,百万医疗险是短期险,保费只有很少一部分是佣金。

也就是说,代理人销售百万医疗险,基本不怎么挣钱。

但销售重疾险就不同了,重疾险保费高,动辄5000元以上,即使10%佣金,也要比卖百万医疗险挣得多得多。

代理人去见客户,为客户做保险计划之类的,都是需要成本的。

如果只卖个百万医疗险,可能连来回的车费都不够。

好不容易开发出来一个客户,怎么能亏钱呢?

所以,这回能明白为什么代理人会告诉你,百万医疗险必须要附加重疾险才能投保了吧?

实际上,这两类产品完全可以单独投保,也很有必要单独投保。

虽然百万医疗险与重疾险都是人身险,但却是两类完全不同的保险。

  • 百万医疗险是报销型的,重疾险是给付型的;
  • 百万医疗险是短期险,重疾险是长期险。

这两种保险可以在一起买,但不是必须在一起买。

“可以”与“必须”是完全不同的两个概念。

如果有人再和你说,想投保百万医疗险,必须附加重疾险。

毫无疑问他是在套路你,想多挣你钱。

放弃这样的百万医疗险并不需要有任何惋惜,市场上并不缺少可以单独购买、性价比更高的百万医疗险。

既然你这么有耐心看到这里了,不妨与鹏哥一起再重复一遍:

  • 小保险公司容易倒闭、没保障——谎言!
  • 小保险公司服务不好、理赔慢——谎言!
  • 百万医疗险必须搭配重疾险——谎言!

这些都是保险代理人的销售套路。

这么和你说,唯一的目的就是为了把贵的保险卖给你,想多挣你钱。

如果你买了,总有一天会后悔的!

到时候,还会回过头来说:保险真坑人。

很多时候,坑人的不是保险,而是卖给你保险的人。

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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