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坤鹏论保:6月最值得购买了百万医疗险

如果身体确实不好,所有百万医疗险的健康告知都无法通过,也强烈地不建议大家选择隐瞒,因为百万医疗险大都是一年期保险,不适用两年不可抗辩条款,到时候真要因未如实告知被拒赔,法院也大概率会支持保险公司,所以最好的办法是退而求其次,选择防癌医疗险。

——坤鹏论保

 

最近几天又和医院打交道了,家人需要做个手术。

所有手术在病人及家属看来都是大事,但在医生看来,这只是个小手术。

即便这样,住院的时候还是被要求交3万块钱押金,不够再补,这还是在有医保的情况下。

虽然住院之前在同一家医院的门诊做了各项检查,但住进去以后都要统统再来一遍,之前的检查,住院部不认。

你有脾气呀?

出门左转,去厕所提。

每次与医院打交道,都让鹏哥更能真切体会到花钱如流水的感觉,越是这个时候,越是想念保险。

尤其是意外医疗、百万医疗这种不需要达到重疾也能够理赔的保险,所以每次盘点百万医疗险时,鹏哥格外认真。

本文重点内容:

  • 追求保障全面选什么?
  • 追求性价比选什么?
  • 身体有小异常选什么?
  • 追求大品牌选什么?
  • 无法投保百万医疗险怎么办?

一、追求保险全面选什么?

在百万医疗险市场中追求保障全面,尊享e生肯定绕不过去,最新版本是尊享e生2021。

虽然没有保证续保条款,但作为国内百万医疗险的先驱,续保条件还是不错的。

——基本信息——

投保年龄:30天-70周岁

保障期限:1年

缴费年限:1年

承保职业:1-4类

等待期:30天

犹豫期:2天

免赔额:1万元

医院范围:二级及以上公立医院普通部

保障范围:不限医保目录范围

——必选责任——

普通疾病保额:300万

重疾/罕疾保额:100种重疾,121种罕见病,600万,0免赔额

恶性肿瘤院外特定药:600万

质子治疗保额:600万,100%报销

——可选责任——

家庭共享免赔额:一般医疗共享1万元免赔额

重疾保险金:1万元重疾保险金

重疾住院津贴:100元/天,每次住院最多给付30天,累计给付180天

指定疾病及手术扩展特需医疗:可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

赴日医疗:可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的,责任内赔付比例为70%,0免赔指定疾病及手术扩展特需医疗:指定疾病及手术治疗时,就诊医院可扩展至二级及以上医院特需部、国际部、VIP部,赔付比例100%,0免赔额

特定海外医疗:可在众安授权第三方服务商安排的日本或美国(二选一)指定医院进行恶性肿瘤治疗的,责任内赔付比例为70%,0免赔

住院医疗费用补偿:保额1万元,已用社保理赔比例90%,未用社保理赔比例60%,0免赔额

中老年特定疾病保险金:被保险人在41-60周岁之间,初次确诊罹患严重帕金森病、严重阿尔茨海默病或非阿尔茨海默病所致严重痴呆中的任意一种或几种中老年特定疾病,保险公司按合同约定给付中老年特定疾病保险金

特种进口药品费用医疗:200万保额,赔付比例100%

轻度疾病保险金:初次确诊轻度疾病,保险公司按合同约定给付轻度疾病保险金

互联网门急诊:在众安互联网医院发生的费用,赔付70%,每次以500元为限,年给付次数限10次

但凡知道百万医疗险的人,对尊享e生百万医疗险应该都不会特别陌生。

尊享e生2021经过升级以后,各种附加保障多了很多。并且投保年龄扩展到了70岁以内,如果想给父母投保百万医疗险,尊享e生2021几乎是为数不多的选择之一。

如果想详细了解尊享e生2021,可以翻翻之前鹏哥写的文章《尊享e生2021,可以给父母投保的百万医疗险》。

二、追求性价比选什么?

如果追求性价比,超越保2020(标准版)就很值得我们考虑了,这款产品上市也已经有很长一段时间了,性价比非常高,并且有6年保证续保条款。

——基本信息——

投保年龄:0-60岁

投保职业:1-4类

保证续保时间:6年,不需要审核、理赔也可续保

——必选责任——

普通疾病保额:200万

重大疾病保额:108种疾病,400万保额,0免赔

免赔额:1万元,不出险的情况下每年递减1000元,最多递减5000元

质子治疗保额:100%报销,最高赔付400万元

甲类及按甲类管理传染病:如果达到危重型,一次性给付1万元

——可选责任——

少儿特疾:18种,符合要求后一次性给付1万元

少儿疫苗接种意外住院津贴:200元/日,累计给付最多30天

少儿一般意外住院津贴:200元/日,累计给付最多30天

超越保2020(标准版)保证续保条款是写进保险合同里的,在每一个保证续保期间,理赔过可续保,即使产品停售了仍然可以续保。

超越保2020除了有标准版以外,还有特需版,可以理赔二级及以上公立医院国际部、VIP部、特需部产生的医疗费。

虽然保费贵了一些,但与同样支持国际部、VIP部及特需部的其他中、高端医疗险相比,保费还是非常有竞争力的。

如果想详细了解超越保2020,可以翻看之前的文章《超越保2020,一款可媲美好医保的百万医疗险》。

三、身体有小异常选什么?

百万医疗险健康告知严格是出了名的,但体检异常却又是当前社会常态,这就导致很多人无法购买百万医疗险。

最近,复星联合推出了一款核保宽松的百万医疗险产品——优越保2021。

——基本信息——

投保年龄:30天-65周岁

保障期限:1年

缴费年限:1年

承保职业:1-4类

等待期:30天

免赔额:5000/1万元

医院范围:二级及以上公立医院普通部

保障范围:不限医保目录范围

——必选责任——

普通疾病保额:200万

重疾保额:108种重疾,400万,0免赔额

质子重离子治疗保额:400万,100%报销

——可选责任——

少儿接种意外住院津贴医疗保险金:200元/天,最多给付30天

少儿一般意外住院津贴医疗保险金:200元/天,最多给付30天

少儿特定重大疾病保险金:1万元

复星联合优越保2021最大的、也是最明显的特点是核保宽松。

一些其他百万医疗险除外承保,甚至拒保的情况,在优越保2021这里都有可能正常承保,比如以下情况。

 

常见的甲状腺结节、乳腺结节一般百万医疗险都会除外承保,而优越保2021如果满足TI-RADS分级≤3级、发现2年以上且结节直径小于0.5cm,是有可能正常承保的。

甲亢、乳腺结节也是如此,都有机会正常承保。

而这些情况在其他百万医疗险中核保结果大都是除外承保。

通常核保宽松就意味着保费会比较贵,优越保2021最难得的是,保费并不贵。

所以如果因为健康告知问题无法投保尊享e生2021和超越保2020,大家可以试试优越保2021,说不定就可以成功投保。

四、追求大品牌选什么?

有些人更希望购买大保险公司的产品,即使保费贵一些也无所谓,感觉这样心里踏实。

如果你也是这么想的,可以关注平安e生保·长期医疗险,这是平安公司难得的性价比还不错的产品。

——基本信息——

投保年龄:0-55周岁

职业:1-4类

保证续保期:20年

等待期:90天

犹豫期:15天

——必选责任——

一般医疗保额:200万

特定疾病保额:400万

保证续保期间总限额:800万

免赔额:1万元

社保已报:100%

社保未报:60%

如果单论保障情况,平安e生保·长期医疗险不如尊享e生2021和超越保2020。但平安e生保·长期医疗险有两个优势是其他百万医疗险无法相比的:

  • 20年保证续保;
  • 大公司,大品牌。

对于喜欢大公司的投保人来说,平安e生保·长期医疗险显然是非常好的选择。

想了解平安e生保·长期医疗险,鹏哥之前也专门介绍过,大家可以翻翻《平安e生保长期医疗险,20年保证续保的百万医疗险真的来了》。

当然,如果你更关注保障续保时间长,好医保·长期医疗险也挺不错的,同样是20年保证续保。

五、无法投保百万医疗险怎么办?

如果身体确实不好,所有百万医疗险的健康告知都无法通过,鹏哥也强烈地不建议大家有所隐瞒,百万医疗险大都是一年期保险,不适用两年不可抗辩条款,真因为未如实告知被拒赔,法院也大概率会支持保险公司。

所以最好的办法是退而求其次,选择防癌医疗险。

相比百万医疗险,防癌医疗险最明显的优势是健康告知宽松。

很多因健康告知问题无法投保百万医疗险,却又想有一份保障的老铁们,防癌医疗险是不错的替代品。

比如之前我们提到过的阳光神农防癌医疗险就很不错,鹏哥专门写过文章介绍——《阳光神农防癌医疗险 送给父母最好的礼物》。

如果防癌医疗险也无法购买,最后还可以选择各个城市的普惠医疗保险,对健康情况基本没有要求。

鹏哥给家人买的就是京惠保,不是因为不想买百万医疗险和防癌医疗险,而是因为健康告知过不去。

如果这次住院真用上了,鹏哥会写篇文章分享京惠保的理赔体验。

不过说实话真心不想用上。

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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