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坤鹏论保:财务自由,就是要拥有说“不”的权利

财务自由不是想做什么就能做什么,而是想不做什么就能不做什么。

——坤鹏论保

 

很多人在年轻的时候都做过“实现财务自由,成为人生赢家”的美梦吧?比如买彩票中了500万;突然有个富豪老爹出现;拆迁给了一大笔钱,诸如此类,甚至连怎么花这笔巨款都想好了。

提起财务自由,大家更多只是一个概念,或者是一个数字,并没有太多认知,2021年胡润百富发布了《2021胡润财富自由门槛》报告,其中指出:

三线城市想实现入门级财务自由需要600万元,实现高级财务自由需要6900万元;一线城市想实现初级财务自由需要1900万元,实现高级财务自由需要1.9亿元,国际级财务自由则需要3.5亿元。

对于绝大多数人来说,这样的身家是几辈子也难以企及的高度,还是洗洗睡吧。

可是,我们想要追求的财务自由,仅仅是一个财富值吗?

更何况财务自由的标准还会随着时间推移、随着通货膨胀而不断增加。

如果不是,那财务自由是什么呢?

一、财务自由为了什么?

如果你还在用“拥有多少钱”来作为财务自由的衡量标准,只能说你还没有真正理解财务自由的真谛。

财务自由是一种状态:不需要为挣钱而工作的状态。

 

大家提起财务自由,首先想到的是可以不工作。

坤鹏论保坚定地肯定,财务自由永远不是为了不工作,而是为了获得经济独立:

  • 多数人工作其实只是为了维持生活,财务自由之后,可以脱离维持生活的烦恼,即使不工作,也能保证现在的生活质量;
  • 不必被工作束缚,不受金钱限制,可以空出更多能自由支配的时间,选择自己喜欢的事,创造更多价值,从而拥有更多人生的选择权,你人生的意义将完全不同;
  • 最重要的是,让自己拥有可以对别人说不的权利!

上述三点都很重要,但如果只能有一个理由,一定是第三点:拥有说不的权利。

很多人认为,财务自由,自己想做什么就可以做什么。

错!

这样的自由永远也不会有,哪怕拥有再多的金钱和权利,也无法做到想做什么就可以做什么。

皇帝做事尚且需要考虑影响,考虑大臣们的意见,更何况是我们?

财务自由的真谛是:可以按照自己的想法来,想不做什么就可以不做什么。

查理·芒格曾说过:“走到人生的某一个阶段时,我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。”

德国股神安德烈·科斯托拉尼说:“不依赖任何人,以自己的资本满足自我需求,既不用工作,又不用对老板、客户卑躬屈膝,这样生活的人是真正的百万富翁。”

悲哀的是,对于这个世界上绝大多数人来说,我们并没有说不的权利。

二、什么样的收入才能财务自由?

我们一定要拥有上千万、上亿元才能实现财务自由吗?

如果你认可财务自由是“不需要为挣钱而工作的状态”,实现财务自由似乎并不需要如此。

坤鹏论保认为,财务自由的状态其实可以概括为:被动收入超过日常支出的一种状态。

只要你的被动收入超过日常支出,其实就是一种财务自由。

如果想更有安全感,被动收入至少要超过日常支出2倍以上是比较理想的,上不封顶。

 

划重点:

想实现财务自由,首先要确保你的收入必须是被动收入。

什么样的收入才算被动收入呢?

所谓被动收入,是指不论你是否在做任何有意义的工作,自己都能持续获得的收入。

对于普通人来说,最常见的被动收入包括:

房地产——收房租;

存款和理财——收利息;

股票——收股息;

债券——收利息;

写书——收版税;

……

分析一下,它们都有一些共同的特点:

一开始都需要投入资源和努力,但在未来即使不做事情也会持续获得回报。

只要符合这个条件的事情,都能视为被动收入。

虽然美国国税局不把有价证券的分红和利息收入列为被动收入,但在大家的认知里,投资收入是妥妥的被动收入。

被动收入总是给人一种不劳而获的感觉。

事实上,如果不考虑前期积累的付出以外,确实如此。

但我们要明白,这个世界上没有真正的不劳而获,你不劳动,就意味着别人要为此付出更多劳动。

你的被动收入,都是其他人主动收入的付出。

以房地产收租为例,房东收到的租金是被动收入,但承租人支付的租金,却是自己劳动所得。

存款、理财的利息收入看起来似乎与其他人的主动收入没关系,但实际上关系非常大。

我们将自己的资金存到银行或者购买理财产品,这本身并没有产生任何收入。银行拿到这笔钱之后,需要把钱贷给企业,企业将资金投入再生产,挣了钱以后,把本金还给银行,并支付利息。这时候,我们存在银行的钱才真正产生收入。

我们存款、理财的被动收入,是其他企业投入生产的主动收入。

与被动收入相对应的是主动收入,也就是通过劳动获取的收入,比如我们的工资就是最典型的主动收入。

主动收入再多,也无法实现财务自由。

主动收入增加,在提高生活质量的同时,未必能带来相应的安全感。

雅虎公司当年通过30万份有效调查数据,描绘出了一幅普遍中国人眼中的中产者图谱:

中国中产阶级,他们的财富没有暴富的指望,他们的职业没有收工的暂停键,他们的阶层待遇没有确定的法律保障。他们一步一步向上爬,风光的物质享受背后是手停口就停式的职业压力,体面的社会地位背后是患得患失的身份焦虑感……

虽然这个调查已经过去好多年了,但对“中产者”的描述仍然不过时。

特别是最近各大厂都在裁员,一棒子把大家从“即将成为人生赢家”的梦想中打回现实,才发现即使现在手里有些闲钱,离财务自由仍然很远。

原因就在于,大家当下的收入都是“手停口就停”的主动收入,这样的收入不足以实现财务自由。

坤鹏论保,10年保险及投资经验,懂保险、懂投资!

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